Facebook发币计划遭阻?要警惕洗钱风险

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Facebook发币计划遭阻?要警惕洗钱风险

昨日,Facebook正式发布了其 Libra 项目的白皮书 。白皮书一经发布,迅速引发热议,并登上微博热搜排行榜,不少人对Facebook的加密货币计划持开放和支持态度,但也有有人表示怀疑,并呼吁监管介入。据外媒,美国国会众议院金融服务委员会主席玛克辛·沃特斯表示,Facebook应停止开发Libra,直到国会和监管机构能够审查这一问题,并呼吁公司高管前往国会作证。
 
作为拥有庞大世界级用户体量的Facebook,其加密货币计划自然要受到监管,在弄明白Libra的发行将会为生活带来什么影响外,我们要先知道白皮书到底披露了哪些内容。
 
Facebook白皮书究竟说了什么?
 
Facebook白皮书中阐述了“Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施,努力打造一个新的去中心化区块链、一种低波动性加密货币和一个智能合约平台。”

白皮书中还阐述道,Libra货币建立在“Libra 区块链”的基础上,这种货币单位被称为“Libra”,且 Libra 将完全由真实资产储备提供支持。对于每个新创建的 Libra 加密货币,在 Libra 储备中都有相对应价值的一篮子银行存款和短期政府债券,以此建立人们对其内在价值的信任。Libra 储备的目的是维持 Libra 加密货币的价值稳定,确保其不会随着时间剧烈波动。这与此前的相关报道相吻合。

Facebook将这种稳定代币“Libra”描述为能够实现在全球范围内转移资金“像发送短信或分享照片一样轻松、划算,甚至更安全。”而起初参与“Libra区块链”的验证节点是由二十多家“分布在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构”组成的“Libra协会”成员担任,这显然表示着条“Libra链”是一条只有这些受许可的“成员”才能参与管理的许可链。正如白皮书中所述,“Libra 将以许可型区块链的形式起步。”

在应对监管方面,白皮书中表示,“我们相信,携手金融部门(包括各个行业的监管机构和专家)进行合作和创新,是确保为这一新体系建立可持续、安全和可信的支撑框架的唯一途径。”
 
但尽管如此,Facebook即将推出稳定代币,或许依旧将为这家在保护用户隐私方面已经招致美国和欧洲立法者攻击的互联网巨头公司制造一个新的监管雷区。
 
Facebook稳定币要注意洗钱风险?
 

虽然这项名为Project Libra 的加密货币项目尚未正式推出,但也引发了广泛讨论,它可能成为Facebook用户的一个主要电子商务工具,Libra 代币将在 Facebook、Messenger、Instagram、WhatsApp 等平台上创建一个基于加密货币的支付生态系统。但与比特币等其他加密货币一样,Facebook即将推出的新加密货币可能会成为洗钱者和恐怖主义融资人的工具,这一潜在风险已经引起了立法者和监管机构的注意。
 
Facebook的加密货币可以让用户比使用现金更快捷、更容易地从Instagram上有影响力的人那里购买产品,同时将整个支付过程保持在该公司的社交媒体领域内。有报道称,对Facebook的股东来说,重要的是,该公司可以从每笔交易的处理费以及支撑该稳定代币的储备金的利息用中获利。
 
Merrill Lynch分析师在6月14日的一份报告中表示:“Facebook可以使用其加密货币作为支付机制,消除其各项服务之间的摩擦。我们认为这是该公司的一个重要举措,因为它建立了一个具有电子商务功能且更私人的消息传递生态系统。”

Facebook计划推出的加密货币最初预计可在12个国家使用,包括美国和英国。据媒体报道,使用这种数字资产将不需要银行账户,其价值将与美元和英镑等一系列国家支持的成熟定货币挂钩。该行动将以瑞士作为其基地。
 
但随着该公司向受到严格监管的金融业迈出这一大步,它将面临相应的监管。专家们表示,最令人担忧的是,Facebook的加密货币有可能通过该公司的主要网站及其平台WhatsApp和Instagram等而卷入洗钱领域。
 
反洗钱咨询公司Comply Advantage的首席执行官 Charlie Delingpole 表示:“Facebook的加密货币在洗钱方面的作用,将与其在传播假新闻方面的作用类似,可能导致恐怖主义融资的爆炸式增长。”
 
此前据《卫报》报道,英国央行行长 Mark Carney 在今年4月份会见了Facebook创始人兼首席执行官 Mark Zuckerberg,就Facebook的这一计划进行了讨论。
 
在接下来的一个月,美国参议员Mike Crapo (爱达荷州共和党人) 和 Sherrod Brown (俄亥俄州民主党人) 这两位参议院银行业委员会的前两名成员,写信给Zuckerberg询问Facebook的加密货币系统将如何运作。
 
“为了确保它符合所有法律和监管要求以迎合金融监管机构,你们会采取哪些措施?”这两位参议员在5月9日的信中如是问道。之后Mike Crapo的发言人表示,这位参议员还没有收到Facebook的回复。
 
特朗普政府对数字货币持谨慎态度。上个月,美国财政部长 Steven Mnuchin 表示,他的部门正在监控加密货币,以切断用于非法活动的资金。

今年早些时候,另一名财政部官员曾表示,加密货币是犯罪分子越来越多地用来储存价值的工具。加密货币是美国国家安全和制裁执行方面“高度”关注的问题。
 
一位不愿透露姓名的数字资产行业律师表示,未来几个月,美国参众两院可能会举行一场国会听证会,要求Facebook高管就其加密货币产品的工作原理给出答案。

欧盟已经对支付公司制定了严格的规定,明年将出台一套新的规定,那时也恰逢Facebook需要为其加密货币产品积聚动力的时候。

欧洲第五项反洗钱指令AMLD5于今年1月10日生效,对确定交易受益人、收集和共享相关信息 (包括对数字资产和预付卡运营商) 提出更严格的要求。
 
多年来,全球各地的银行因涉嫌“反洗钱”不当行为而面临的罚款高达数百亿美元。
 
路印 (Loopring) 的首席市场官 Jay Zhou表示:“某些监管机构从一开始就从根本上反对加密货币和比特币,他们绝对会把 (Facebook的) 加密货币视为一种可能被用于洗钱的工具。这将取决于Facebook来证明他们的观点是否是错的。”
 
对于其加密货币产品,Facebook将需要遵守适用于银行和西联汇款 (Western Union) 等公司的货币转移等相关法律。

纽约州 Buffalo 律师事务所Lippes Mathias的合伙人 Sarah Brennan 表示,作为监管清单的一部分,Facebook可能需要纽约州的“BitLicense”。[备注:BitLicense是纽约州金融服务部(NYSDFS)根据为公司设计的法规颁发的用于虚拟货币活动的营业执照的一类通用术语。]

BitLicense由美国国务院金融服务部门颁发,目前已发放给Circle Internet Financial和Winklevoss 双胞胎兄弟的 Gemini Trust Co.等加密货币公司。但任何想要进行数字货币交易的企业,都可能需要得到纽约的批准。

英国《金融时报》本月早些时候报道称,Facebook已与美国商品期货交易委员会 (CFTC) 就其提议的数字货币进行了谈判。如果Facebook希望自己的加密货币能够由与该公司平台无关的人进行交易,那么Facebook将需要与SEC进行沟通。Brennan 表示,如果Facebook的加密货币产品被设计成能够转移至第三方的数字钱包中,那SEC将会寻求将Facebook的加密货币作为证券进行监管。(即刻金服)

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